Inwestujemy w przyszłość

Wszystko o finansach.

emerytura fundusz inwestycyjny Inwestycje w przyszłość

Polisy inwestycyjne – jakie są ich koszty i zalety?

W ostatnich latach stał się tajemnicą poliszynela fakt, że system społecznych ubezpieczeń w Polsce raczej nie jest systemem inwestycji, który zadowoli obecnych młodych czy ludzi w średnim wieku, gwarantując im emeryturę na wysokim poziomie. Według obecnych przepisów, można spodziewać się, że emerytury mogą być symboliczne, a to oznacza, że wiele osób poszukuje prywatnych sposobów na długofalowe inwestowanie. Wśród nich pojawiają się polisy inwestycyjne. Ta nazwa dotyczy całego szeregu produktów, które ewoluują, dlatego też poszczególne oferty zawsze będą mogły się od siebie różnić. Najczęściej pod tym terminem rozumie się inwestycje pod postacią ubezpieczeń na życie – ich zaleta jest taka, że dopóki pieniądze z tego oficjalnego ubezpieczenia nie zostaną wypłacone, nie trzeba od każdego pojedynczego zysku z poszczególnych funduszy odprowadzać tzw. podatku Belki. Można więc korzystać z różnych funduszy inwestycyjnych – które często nie są dostępne „z ulicy” dla przeciętnego śmiertelnika, choćby dlatego, że nie ma on kwoty wymaganej „na wejście”. W tym sensie jest to wyjątkowa okazja do inwestowania. Wpłaty na takie polisy zazwyczaj dokonuje się albo jednorazowo, albo systematycznie przez określony z góry czas (np. 15 lat). Dla osób zarabiających regularnie i utrzymujących się bez problemu, ale mających kłopoty z „odkładaniem”, takie zobowiązanie może być atrakcyjną i wygodną formą założenia „świnki skarbonki” na bardziej odległą przyszłość, na przykład na emeryturę. Dodatkowo forma ubezpieczenia na życie sprawia, że wypłata dla osoby uposażonej w razie śmierci klienta nie wymaga procedur spadkowych.

Inwestowanie może być kluczowe dla np. planów emerytury. Źródło: Pixabay.com.
Inwestowanie może być kluczowe dla np. planów emerytury. Źródło: Pixabay.com.

Oprócz tych wszystkich zalet, polisy inwestycyjne wiążą się też z kosztami, o których nie można zapominać. Mogą one być wysokie. To właśnie opłaty były powodem wielu kontrowersji, gdy ten produkt zyskiwał popularność. Wiele osób wyrażało opinie na temat opłat firm takich jak Aegon. W reakcji na to Aegon znacząco zmienił swój system, co wywołało bardziej pozytywne opinie (tutaj). Między innymi zniknęła wysoka opłata za likwidację. Dodatkowo opłaty za zarządzanie zmieniono tak, że pobierane są tylko wtedy, gdy na koncie klienta faktycznie pojawią się zyski. Brak opłaty znanej z funduszy – niezależnej od tego, czy w danym okresie pojawił się zysk, czy nie – może wyróżniać na plus taką polisę inwestycyjną. Kontrowersyjne opinie na temat tego produktu skłoniły w ostatnich latach firmy do znaczących zmian w ofercie, o czym warto pamiętać, przeglądając opinie w sieci. Jedyną metodą na mądrą inwestycję w ten sposób będzie przeglądanie aktualnych warunków specyficznych dla danej oferty, patrząc zarówno na przewidywane zyski, jak i możliwe opłaty.

Sprawdź również:  Elektrownie wiatrowe w Polsce – trend mocnego wzrostu

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Time limit is exhausted. Please reload CAPTCHA.